Perbankan swasta

Badan Pengawas dan Pemantau Lembaga Perbankan

Perbankan swasta merupakan bentuk lembaga keuangan bank dimana sebagian besar sahamnya dimiliki oleh pihak swasta nasional serta akta pendiriannya pun didirikan oleh beberapa orang. Pembagian keuntungannya untuk pemegang saham yang dibedakan menjadi bank swasta nasional devisa dan bank swasta nasional non devisa. Kepemilikan dari bank swasta atau non-BUMN dapat berstatus sebagai pemimpin badan hukum atau perseorangan. Di sisi lain aktivitas bisnisnya tak jauh berbeda dengan bank BUMN. Kegiatan-kegiatan usaha bank swasta menghimpun dana, menyalurkan, menyediakan layanan jasa dan dalam memberikan jasa-jasa lainnya. Undang-undang Republik Indonesia No. 14 Tahun 1967 mengenai pokok perbankan dimana bank swasta hanya boleh didirikan dan menjalankan usaha setelah mendapatkan izin usaha dari menteri keuangan dengan mendengarkan pertimbangan bank sesuai dengan pertimbangan pihak bank. Pemilik bank swasta hanya boleh melakukan aktivitas usahanya pasca mendapatkan izin dari Menteri Keuangan yang memberikan keputusan sesuai dengan pertimbangan dari bank Indonesia. Kegiatan yang diusahakan oleh bank swasta bersifat konvensional dan memiliki kesamaan dari bank yang dikelola oleh pemerintah di Indonesia. Pihak swasta dalam menjalankan lembaga perbankan itu diawasi dan diatur oleh sebuah badan bernama Otoritas Jasa Keuangan sesuai dengan tugasnya untuk melakukan pengaturan dan pengawasan terhadap kegiatan di sektor perbankan.

Pada mulanya Definisi Bank adalah suatu lembaga yang berperan sebagai perantara keuangan antara pihak-pihak yang memiliki kelebihan dana dan pihak-pihak yang memerlukan dana, serta sebagai lembaga yang berfungsi memperlancar lalu lintas pembayaran. Bank umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan-kegiatan konvensional maupun secara syariah dalam kegiatannya memberikan jasa keuangan dalam lalu lintas pembayaran. Perkembangan industri perbankan akan mendorong pertumbuhan perekonomian nasional, namun disisi lain hal tersebut juga berdampak pada persaingan industri perbankan. Kompleksitas kegiatan usaha pada industri perbankan yang tinggi dapat mempengaruhi performa dan meningkatkan risiko yang ada dalam industri perbankan di Indonesia. Peran perbankan sangatlah penting demi menjaga momentum perekonomian saat ini. Sektor Perbankan harus senantiasa lebih mampu menjaga kesehatan keuangannya yang sangat menantang saat ini. Industri perbankan perlu menjaga optimisme dalam menghadapi tantangan bisnis tersebut. Demi meningkatkan efisiensi dan efektivitas kebijakan maka perlu melakukan diregulasi agar iklim baik yang baik tercipta.

Manusia telah mengenal bank sejak zaman dahulu di daratan Eropa sekitar abad ke-17. Awal mulanya bank merupakan sebuah firma yang didirikan pada saat kerajaan Inggris yang berencana membangun kembali kekuatan armada lautnya untuk bersaing dengan kekuatan armada laut Prancis. Menurut Undang-undang perbankan, bank merupakan suatu badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan kemudian menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit atau bentuk-bentuk lainnya yang bertujuan untuk meningkatkan taraf hidup masyarakat. Lembaga keuangan berupa perbankan baik itu swasta maupun negeri milik pemerintah memiliki peran penting dalam pengembangan perekonomian di tanah air.

Sejarah Singkat Perbankan di Dunia dan Indonesia

Bank Pada Zaman Kolonial Belanda

Pengetahuan tentang sistem hukum perbankan tentunya tidak terlepas dari sejarah perbankan. Jika kita melihat dari keberadaan hukum perbankan tentu memiliki keterkaitan dengan sejarah perbankan tersebut. Sekilas mengenai gambaran sejarah perbankan di dunia dari awal kebangkitan sistem penyimpanan benda berharga, transaksi keuangan sampai terciptanya bank-bank swasta hingga nasional di setiap negara. Kata ‟Bank‟ berasal dari bahasa Italia banque atau banca yang berarti bangku. Para bankir di Florence pada masa Renaisance melakukan transaksi mereka dengan duduk di meja penukaran uang, berbeda dengan pekerjaan kebanyakan orang yang tidak memungkinkan mereka untuk duduk sambil bekerja. Usaha perbankan itu sendiri baru dimulai dari zaman Babylonia kemudian dilanjutkan ke zaman Yunani kuno dan Romawi. Namun, pada saat itu tugas utama bank hanyalah sebagai tempat tukar menukar uang. Dibawah ini adalah periodisasi sejarah perbankan dunia yakni:

Masa Sebelum Masehi (SM)

Adapun sejarah perbankan sebelum masehi adalah :

• Abad 18 Sebelum Masehi (SM), masa penyimpanan rumah ibadah dimana pada masa ini telah dikenal barang yang sangat berharga, yaitu emas. Ukuran kekayaan selain memiliki hewan peliharaan adalah emas, tetapi karena emas sangat rawan disimpan sendiri dalam rumah karena akan dicuri atau dirampok, maka yang menjadi tempat alternatif adalah rumah ibadah sebagai tempat yang paling baik untuk penyimpanan emas.

• Abad 4 SM, Masa Lembaga Keuangan Yunani dan Roma, dimana aktivitas perbankan di negara Yunani pada masa ini lebih bervariasi dan maju dibandingkan kegiatan usaha masyarakat lainnya. Wirausaha swasta mulai melaksanakan kegiatan yang sama dengan rumah ibadah dan usaha publik bersama-sama melakukan kegiatan transaksi keuangan.

Masa Setelah Masehi (AD)

Masa setelah masehi dimulai pada abad ke-12 hingga sekarang, adapun pembagiannya antara lain :

• Abad 12-14 Setelah Masehi (AD) Perbankan Eropa Selama abad ke-12 dan 13 AD, para bankir dari Italia utara yang selalu kolektif disebut “Lombards”, secara bertahap menggantikan peran orang-orang Yahudi sebagai pemberi pinjaman karena mereka telah menjadi kaya dan sangat berkuasa.
• Abad 15 -16 AD, Dinasti Fugger Pada awal abad ke-15, keluarga Medici adalah dinasti perbankan terbesar di Eropa mereka memiliki Medici bank yang didirikan pada tahun 1397 tetapi karena mereka ikut dalam politik sehingga mengganggu konsentrasi keluarga tersebut untuk fokus dalam bisnis perbankan.
• Abad ke 16 AD, cek mulai diperkenalkan pada tahun 1587, The Banco Della Piazza (Piazza Bank) dibuka di Venice, Italia sebagai inisiatif pemerintah. Bertujuan untuk mengatasi beberapa fungsi penting perbankan yang salah satunya adalah untuk menciptakan alat pembayaran.
• Abad 17-18 AD, kebangkitan Bank-Bank nasional di Venice bukan saja sebagai kegiatan keuangan berupa penyimpanan uang dalam bentuk deposito dan penerbitan cek melainkan sebagai pionir (penggagas pertama) bank yang mengelola keuangan negara.
• Abad 19-20 AD, kerja sama International pada kurun waktu perkembangan perbankan selanjutnya, yaitu sejak tahun 1800 sampai dengan tahun 1914. Pada masa ini perkembangan perbankan melanjutkan perkembangan yang telah dilalui pada masa-masa sebelumnya. Pada periode ini Inggris mulai menjadi pusat sistem keuangan, dan pembayaran dunia dimana transaksi dana jangka pendek maupun jangka panjang terjadi.

Masa Perbankan Swasta di Indonesia

Sejarah Perbankan di Indonesia dimulai pada masa sebelum kemerdekaan Indonesia dimana kehadiran institusi perbankan pertama di Indonesia tidak terlepas dari adanya kolonial Hindia Belanda reenigde Oost-Indische Compagnie (VOC) di Indonesia. VOC yaitu perusahaan induk penghimpun perusahaan dagang Belanda. Mereka mengukuhkan kekuasaanya di Batavia pada tahun 1619. Untuk memperlancar dan mempermudah aktivitas perdagangan VOC di Nusantara, pada tahun 1746 didirikan De Bank van Leening tepatnya pada tanggal 20 Agustus 1746. Namun pada perjalanannya, De Bank van Leening tidak dapat beroperasi dengan baik kemudian dilebur ke dalam De Bankcourant yang didirikan pada tanggal 1 September 1752 dan namanya berubah menjadi De Bankcourant en Bank van Leening pada tanggal 5 September 1752. Setelah kemerdekaan diproklamirkan maka bangsa Indonesia mulai menggerakkan roda perbankan dengan melakukan nasionalisasi terhadap perbankan-perbankan yang ada. Berhasilnya sekutu mengalahkan imperialisme Jepang maka bank Belanda dan bank asing muncul kembali beserta lembaga-lembaga perbankan lainnya. Izin pembukaan bank Belanda di wilayah Indonesia dikeluarkan pada tanggal 2 Januari 1946 oleh Gubernur Jenderal Hindia Belanda. Bank-bank Belanda pun kembali beroperasi di beberapa wilayah Indonesia.

Rintisan Perbankan swasta sebenarnya rintisan awal perbankan swasta itu dimulai oleh Bank BCA pada tahun 1957. Bank BCA merupakan salah satu Bank terbesar di Indonesia hingga di Abad sekarang ini. Awal berdirinya Bank BCA sempat menjadi bagian dari Salim Group namun kini telah sepenuhnya menjadi milik Robert Budi Hartono dan Michael Bambang Hartono yang juga pemilik dari salah satu produsen rokok terbesar di Indonesia. sekarang jutaan orang bahkan perusahaan di Indonesia menggunakan Bank BCA untuk berbagai macam transaksi. Setahun sebelumnya juga berdiri sebuah bank yang diberi nama Bank kopra Indonesia kemudian beberapa waktu kedepan berubah menjadi Bank Danamon. Namun pada tahun 1965 pemerintah hendak menggabungkan seluruh bank swasta atau bank asing menjadi bank pembangunan swasta sesuai dengan keputusan penetapan Presiden Republik Indonesia Nomor 25 Tahun 1965 tentang Penunjukan Bank Pembangunan Swasta untuk Pembangunan. Semua ini dimaksudkan agar penyaluran semua dana-dana yang ada di sektor swasta dapat dipergunakan dalam Pembangunan Semesta Berencana oleh Pemerintah.

Perbankan swasta juga memaparkan bagaimana perbankan berasal. Bank-bank pertama di Venesia berfokus pada penanganan keuangan swasta untuk rumah tangga kaya. Bank swasta datang ke sini untuk dianggap sebagai "swasta" untuk menghadapi perbankan ritel dan bank tabungan keuangan yang ditujukan untuk kelas tengah baru. Secara tradisional, bank non-publik telah terhubung ke rumah tangga selama beberapa generasi. Mereka sering menyarankan dan menyelesaikan semua penawaran moneter dan perbankan untuk rumah tangga tersebut. Secara historis, perbankan swasta telah berkembang di Eropa. Beberapa bank di Eropa dianggap mampu menangani barang-barang milik beberapa keluarga kerajaan. Permasalahan dalam sistem keuangan yang memuncak pada runtuhnya sebagian bank yang telah lama berdiri dan hampir runtuhnya banyak bank lain pada tahun 2008 menyebabkan lebih dari hanya kerugian moneter. Sebab manajemen kekayaan biasanya membagikan aliran pemasukan yang normal, sering kali beroperasi dengan bantalan modal yang besar, ini ialah bonus yang disambut baik buat kelompok yang lebih besar. Suatu bank swasta yang menguntungkan dalam dirinya sendiri bisa menderita kerusakan jaminan bila bisnis lain dalam kelompok tersebut mengalami kerugian.

Tugas dan Fungsi Bank Swasta

Tugas Bank Swasta

Tugas bank swasta atau umum dalam buku seri literasi keuangan yang diterbitkan oleh OJK menjelaskan bahwa bank umum merupakan bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional berdasarkan prinsip syariah dimana dalam kegiatannya memberikan jasa lalu lintas pembayaran. Bank umum tentunya bersifat umum, artinya bisa memberikan seluruh jasa perbankan. Tugas bank secara umum memiliki dua tugas diantaranya menghimpun dana atau lending dan menyalurkan dana ke masyarakat. Selanjutnya aktivitas bank lainnya adalah melakukan pelayanan jasa kepada masyarakat contohnya, pengiriman uang, jasa pembayaran, penampungan pembayaran tagihan dan jasa penitipan barang berharga. Berkembangnya teknologi di masa sekarang ini membuat jasa perbankan baik itu swasta nasional berada dalam genggaman teknologi dengan hadirnya ragam fitur jasa bank.

Fungsi Bank Swasta

Menurut Undang – Undang No. 10 Tahun 1998 tentang perbankan dan Undang – Undang No. 7 tahun 1992 tentang perbankan Bab II pasal 3 dikemukakan bahwa “fungsi utama perbankan Indonesia adalah sebagai penghimpun dana dan penyalur dana masyarakat. Adapun secara spesifik bank dapat berfungsi sebagai  lembaga berlandaskan kepercayaan, lembaga yang memobilisasi dana dan lembaga yang memobilisasi dana untuk pembangunan ekonomi.

• Lembaga yang landasannya kepercayaan. Dasar utama kegiatan perbankan adalah kepercayaan, baik dalam penghimpun dana maupun penyaluran dana.
• Lembaga yang memobilisasi dana untuk pembangunan ekonomi. Kegiatan bank berupa penghimpun dan penyalur dana sangat diperlukan bagi lancarnya kegiatan perekonomian disektor riil.
• Lembaga yang memobilisasi dana untuk pembangunan ekonomi. Di samping melakukan kegiatan penghimpun dan penyalur dana, bank juga memberikan penawaran jasa perbankan yang lain kepada masyarakat.

Menurut Totok Budisantoso dan Nuritomo fungsi utama bank adalah menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkannya kembali kepada masyarakat untuk berbagai tujuan atau sebagai perantara keuangan.

Manfaat dan Tujuan Bank Swasta

Manfaat Bank Swasta

Peran bank sebagai lembaga keuangan yang sangat membantu masyarakat untuk mempermudah mereka dalam melakukan kegiatan ekonomi sehari – hari.  Tentunya ada banyak manfaat yang dirasakan oleh masyarakat selaku calon nasabah maupn nasabah yang telah mempercayakan keuangannya kepada perbankan swasta nasional. Manfaat lain yang akan diperoleh pengguna jasa bank dari peran perbankan ini adalah sebagai berikut : keseimbangan kerja begitu sangat bermanfaat sebagai penunjang prosedur transaksi harian suatu bisnis sehingga dapat mempermudah proses penerimaan dan pengeluaran dari transaksi tersebut, Dana Investasi bermanfaat sebagai tempat berinvestasi dengan harapan mendapat hasil dari penanaman investasi berupa bunga, Tujuan hemat begitu bermanfaat sebagai tempat yang memberikan jaminan keamanan untuk penyimpanan uang. Sehingga terhindar dari pencurian secara fisik maupun adanya inflasi, devaluasi dan depresiasi secara moril. Adapun fungsi bank menurut Kasmir adalah menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan, dalam hal ini bank sebagai tempat penyimpanan uang untuk berinvestasi bagi masyarakat. Menyalurkan dana ke masyarakat, dalam hal ini bank memberikan pinjaman kepada masyarakat, memberikan jasa-jasa bank lainnya seperti pengiriman uang, penagihan surat-surat berharga yang berasal dari dalam kota, dan penagihan surat-surat berharga yang berasal dari luar kota maupun luar negeri.

Selain itu, manfaat lain yang turut pula dirasakan pengguna bank adalah  Mengumpulkan dana nasabah, menyediakan pinjaman ke masyarakat, menawarkan jasa bank, memfasilitasi transaksi keluar negeri, solusi bertransaksi, dan produk bank untuk memudahkan pelaku usaha. Manfaat-manfaat ini banyak sekali dirasakan oleh para nasabah sehingga bank swasta nasional turut pula dapat bersaing dengan bank-bank konvensional milik pemerintah.

Tujuan Bank Swasta

Tujuan bank adalah membantu dalam menunjang pelaksanaan pembangunan nasional dalam rangka meningkatkan pemerataan, pertumbuhan ekonomi, dan stabilitas nasional ke arah peningkatan kesejahteraan rakyat banyak. Memperhatikan peranan lembaga perbankan yang demikian strategis dalam mencapai tujuan pembangunan nasional, maka terhadap lembaga perbankan perlu adanya pengawasan dan pembinaan agar dana masyarakat yang dititipkan pada bank serta penyaluran dana kepada masyarakat tersebut dapat berjalan dengan baik dan lancar. pelaksanaan pembangunan nasional harus mampu diarahkan kepada peningkatan rakyat banyak karena makna tujuan perbankan ini.

Jenis Perbankan Swasta Nasional di Indonesia

Perbankan swasta mulai tumbuh dan berkembang di tengah-tengah era digitalisasi di Indonesia berikut ini jenis-jenis Bank Swasta Nasional di Indonesia antara lain sebagai berikut:

BANK BCA, Salah Satu Bank Swasta Terbesar di Indonesia

• Bank BCA atau disingkat Bank Central Asia telah hadir di dunia perbankan sejak lebih dari 60 tahun untuk memenuhi kebutuhan keuangan masyarakat. Beroperasi sejak 1957, bank ini terus tumbuh menjadi salah satu bank terbesar di Indonesia. Perkembangan BCA dimulai pada 1977 saat BCA berkembang menjadi Bank Devisa. Tiga tahun kemudian, pada tahun 1980-an, bank ini mulai memperluas jaringan kantor cabang secara agresif yang sejalan dengan deregulasi sektor perbankan di Indonesia. Dimulai saat BCA mengembangkan alternatif jaringan layanan melalui Anjungan Tunai Mandiri (ATM) di tahun 1990. Kemudian, pada 1991, BCA mulai menempatkan 50 unit Mesin ATM yang tersebar di seluruh Jakarta. Maka mulai saat itu dikembangkan jaringan dan fitur ATM yang dilakukan secara intensif. Pada tahun yang sama bank ini mulai bekerja sama dengan institusi terkemuka, seperti PT Telkom dan Citibank. Seiring dengan berjalannya waktu bank BCA menjadi bank yang mampu menarik hati masyarakat Indonesia. BCA mulai berkembang dan bekerjasama dengan banyak institusi terkemuka.

• Bank Danamon Indonesia yang berdiri sejak 1956, per 30 Juni 2021 mengelola total aset konsolidasi sebesar Rp 194 triliun bersama anak perusahaannya, yaitu PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk. (Adira Finance). Dalam hal kepemilikan saham, 92,47% saham Danamon dimiliki oleh MUFG Bank, Ltd. dan 7,53% dimiliki oleh publik. Danamon didukung oleh 846 jaringan kantor cabang konvensional, unit Syariah dan kantor cabang anak perusahaannya serta lebih dari 60.000 jaringan ATM Danamon, ATM Bersama, PRIMA dan ALTO yang tersebar di 34 provinsi. Selain jaringan fisik, layanan Danamon juga dapat diakses melalui Danamon Online Banking, mobile banking melalui aplikasi D-Bank dan D-Card, SMS Banking, serta layanan phone banking melalui Hello Danamon. Dengan beragam produk dan layanan keuangan, Danamon siap melayani kebutuhan nasabah dari berbagai segmen termasuk perbankan konsumen, Usaha Kecil Menengah (UKM), korporasi atau komersial, dan syariah serta pembiayaan otomotif melalui Adira Finance. Bank Danamon merupakan salah satu  bank yang cukup lama eksis dalam dunia perbankan di Indonesia.
• Bank Muamalat Indonesia didirikan berdasarkan Akta no. 1 tanggal 1 November 1991 Masehi atau 24 Rabiul Akhir 1412 H, dibuat di hadapan Yudo Paripurno, S.H di Jakarta dan selanjutnya disebut “Bank Muamalat Indonesia” atau “BMI” didirikan atas gagasan dari Majelis Ulama (MUI), Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia (ICMI) dan pengusaha muslim yang kemudian mendapat dukungan dari Pemerintah Republik Indonesia, sehingga pada 1 Mei 1992 atau 27 Syawal 1412 H, bank Muamalat Indonesia secara resmi beroperasi sebagai bank yang menjalankan usahanya berdasarkan prinsip syariah pertama di Indonesia. Dua tahun setelahnya, tepatnya pada pada 27 Oktober 1994, BMI memperoleh izin sebagai Bank Devisa setelah setahun sebelumnya terdaftar sebagai perusahaan publik yang tidak listing di Bursa Efek Indonesia.Bank ini tidak pernah berhenti untuk berkembang dan terus bermetamorfosa untuk menjadi entitas yang semakin baik dan meraih pertumbuhan jangka panjang.
• Bank Mega Didirikan pada tahun 1969 yang semula bernama Bank Karman dan berkedudukan di Surabaya. Kemudian pada tahun 1992 berubah nama menjadi bank Mega.dan melakukan relokasi kantor pusat di Jakarta. Seiring dengan perkembangannya Bank Mega diambil alih oleh Para Grup atau sebuah holding company milik pengusaha nasional Chairul Tanjung. Untuk lebih meningkatkan citra Bank Mega maka pada bulan Juni 1997 dilakukan perubahan logo bank Mega sebagai lembaga keuangan kepercayaan masyarakat.
• Bank Artha Graha Internasional, berkedudukan di Jakarta selatan semula didirikan dengan nama PT Inter-Pacific Financial Corporation berdasarkan Akta nomor 12 tanggal 7 September 1973, dibuat dihadapan Bagijo, S.H., pengganti dari Eliza Pondaag, S.H., pada waktu itu Notaris di Jakarta, dengan ruang lingkup usaha sebagai lembaga keuangan bukan bank, yang telah disahkan oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan Surat Keputusan Nomor Y.A.5/2/12 tanggal 3 Januari 1975, serta telah diumumkan dalam berita Negara Republik Indonesia Nomor 6 tanggal 21 Januari 1975 tambahan nomor 47. Pada tanggal 23 Agustus 1990, PT Inter-Pacific Financial Corporation mencatatkan sahamnya pada Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya. Kemudian berdasarkan Akta Nomor 27 tanggal 12 Juli 2005, dibuat dihadapan Imas Fatimah, S.H., pada waktu itu Notaris di Jakarta, dan telah mendapatkan izin dari bank Indonesia dengan keputusan Gubernur Bank Indonesia nomor 7/49/KEP. GBI/2005 tanggal 16 Agustus 2005, PT Bank Inter-Pacific Tbk berganti nama menjadi Bank Artha Graha Internasional yang diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia Nomor 101 tanggal 19 Desember 2006, Tambahan Nomor 13128.
• Bank CIMB Niaga didirikan pada tanggal 26 September 1955 dan di tahun 1987, CIMB Niaga menjadi bank lokal pertama yang meluncurkan layanan perbankan melalui mesin Anjungan Tunai Mandiri (ATM) di Indonesia. Pencapaian ini secara luas dianggap sebagai pintu masuk Indonesia ke dunia perbankan modern. Pada tanggal 29 November 1989, bank menjadi perusahaan publik dengan mencatatkan saham-saham bank yang tercatat di Bursa Efek Indonesia. Kepemimpinan dan inovasi CIMB Niaga dalam menerapkan teknologi terkini semakin dikenal pada tahun 1991 dengan menjadi bank pertama yang menyediakan layanan perbankan online. Dengan visi jangka panjang, pada tanggal 16 September 2004 Bank mulai menjalankan kegiatan usaha perbankan berdasarkan prinsip syariah setelah memperoleh izin usaha melalui Keputusan Gubernur Bank Indonesia No. 6/71/KEP.GBI.2004 dengan mendirikan unit usaha syariah .
• Bank Permata memulai proses transformasi secara besar-besaran pada tahun 2004 setelah PT Astra Internasional dan Standard Chartered mengambil alih bank ini. Selanjutnya sebagai wujud komitmen kepemilikan gabungan pemegang saham utama ini meningkat menjadi 89,01% pada tahun 2006. Setelah melalui proses yang panjang permata Bank Mencatat sejarah baru melalui transaksi akuisisi pada tahun 2020.

Proposisi Nilai Perbankan Swasta

Peran pelanggan dalam model bisnis yang dijalankan oleh sebuah perusahaan mampu mengembangkan laba/profit untuk keberlangsungan hidup perusahaan. Sesuai dengan argumentasi bahwa pelanggan merupakan inti dari sebuah model bisnis. Akan tetapi perusahaan harus mampu membangun sebuah model bisnis yang dapat menciptakan nilai proposisi untuk memenuhi kepuasan pelanggannya. Nilai proposisi adalah apa yang kita tawarkan pada pelanggan dan mencakup dari beberapa elemen diantaranya adalah keinginan pelanggan, keuntungan yang ditawarkan dan harga. Pelanggan yang terpuaskan akan terus melakukan pembelian, dan sebaliknya pelanggan yang merasa tidak puas akan menghentikan pembelian produk yang bersangkutan dan kemungkinan akan menyebar berita tersebut pada orang lain. Penerapan nilai proposisi sudah seharusnya digunakan karena sangat berhubungan dengan strategi pemasaran yang akan diterapkan, karena nilai proposisi adalah salah satu cara untuk menciptakan pengembangan strategi yang sempurna dan sangat berhubungan dengan konsumen, pesaing dan pasar. Tujuan penerapan nilai proposisi ini adalah untuk menciptakan produk perusahaan dengan nilai yang sesuai dengan keinginan dan dapat memuaskan kebutuhan konsumen serta memiliki keunggulan kompetitif dalam persaingan untuk dapat memenangkan persaingan di pasar. Sebuah nilai proposisi menciptakan nilai untuk setiap konsumen melalui kombinasi yang berbeda dari unsur-unsur yang dapat memenuhi kebutuhan untuk setiap segmen. Nilai yang diberikan dapat berupa kuantitatif misalnya dalam harga, kecepatan pelayanan maupun kualitatif misalnya desain, pengalaman pelanggan, perasaan. Nilai Proposisi merupakan suatu alasan yang dapat meyakini target konsumen mengapa harus membeli produk tersebut.

Sebagian besar bank swasta mendefinisikan proposisi nilai mereka sepanjang satu atau dua dimensi dan memenuhi kebutuhan dasar di antara yang lain. Beberapa dimensi proposisi nilai bank swasta adalah sebuah pendekatan satu bank dengan memperhatikan identitas suatu barang dan jasa demi menambah nilai suatu produk tertentu ditambah dengan platform terpadu serta tidak memihak. Memanfaatkan "nilai atau identitas" untuk mendapatkan kepercayaan dan keyakinan klien adalah sesuatu yang diklaim dilakukan oleh banyak divisi bank swasta. Bank-bank ini memiliki kehadiran yang kuat di seluruh dunia dan dengan bangga mempersembahkan penawaran bank swasta mereka sebagai bagian dari grup induk. “Pendekatan Satu Bank” adalah sesuatu di mana bank swasta menawarkan proposisi terintegrasi untuk memenuhi kebutuhan pribadi dan bisnis klien.Pendekatan satu bank merupakan posisi dimana perbankan swasta memperlihatkan proposisi terintegrasi dalam memenuhi kebutuhan eksklusif & usaha klien. Banyak perbankan swasta terbaru mengikuti platform produk terbuka, sebagai akibatnya karena itu menjamin bahwa saran mereka tidak bias. Keyakinanan perbankan swasta berupa keuntungan untuk mendorong produk eksklusif, & klien menerima yang terbaik dari apa yang mereka tawarkan.

Lebih dari satu dekade sejak krisis keuangan global, maka perbankan swasta memiliki peranan penting dalam implementasi penuh dari reformasi pasca-krisis. Salah satu reformasi ini adalah pembentukan Prudential Regulation Authority (PRA) pada April 2013 sebagai regulator kehati-hatian Inggris bagi para pengambil simpanan, perusahaan asuransi, dan perusahaan investasi besar. Oeh karena itu, pendekatan satu bank ini ialah dengan menetapkan bagaimana mengejar tujuan ini sehubungan dengan pengambil simpanan dan perusahaan investasi yang ditunjuk (dokumen kedua menetapkan pendekatan untuk perusahaan asuransi). Tiga prinsip yang mendasari pendekatan inti tetap konstan selama beberapa tahun terakhir PRA 2013, yaitu:

• Supervisor mengandalkan penilaian dalam mengambil keputusan,
• Menilai perusahaan tidak hanya terhadap risiko saat ini, tetapi juga terhadap risiko yang mungkin muncul lebih jauh ke depan, dan
• Fokus pada isu-isu dan perusahaan yang mungkin menimbulkan risiko terbesar untuk tujuan.

Efek Terhadap Perbankan Swasta di Indonesia

Efek deregulasi di bidang perbankan sudah ada sejak Paket Kebijakan Oktober (Pakto 1988) yang pernah diterbitkan.Bahkan bentuk patungan antar bank asing dengan bank swasta nasional diijinkan. Persyaratan cadangan bank lokal dari 15% menjadi 2%. Kebijakan Pakto tersebut menyebabkan peningkatan uang yang beredar di pasar. Pakto 88 memberikan kemudahan untuk mendirikan bank swasta baru, memberikan izin bagi perusahaan asing untuk beroperasi di luar Jakarta, memberikan kemudahan bagi bank sehat untuk ekspansi dengan cara memberikan kredit. Dengan kata lain, kebijakan Pakto 1988 merupakan kebijakan agresif untuk ekspansi. Subsidi Desember termasuk pelonggaran perizinan dan persyaratan pembukaan cabang, dengan mengizinkan BUMN untuk menempatkan dananya di bank swasta dan perbaikan ketentuan batas kredit. Adapun efek yang ditimbulkan dapat dilihat beberapa aspek, yaitu.

• Ekspansi pemberian kredit besar-besaran kepada nasabah baik dalam grup sendiri, maupun kepada nasabah lain yang memunculkan potensi terjadinya kredit macet,
• Peningkatan jumlah bank yang mengakibatkan persaingan menjadi semakin ketat, sehingga banyak bank yang menjadi jatuh.

Pakto 88  membabat habis aturan yang menyulitkan pendirian bank. Pakto merupakan angin segar bagi industri perbankan di Tanah Air dan menjadi titik balik industri perbankan nasional. Salah satu ketentuan fundamental dalam Pakto 88 adalah pendirian bank swasta nasional dipermudah. Cukup dengan modal disetor minimum Rp 10 miliar, orang bisa mendirikan bank umum. Adapun untuk pendirian bank perkreditan rakyat (BPR), syaratnya modal disetor minimum sebesar Rp 50 juta.

Di sisi lain, terkait aktivitas bisnisnya, bank swasta tak jauh berbeda dengan bank BUMN. Sejumlah aktivitas bisnis bank swasta adalah menghimpun dana, menyalurkan dana, dan menyediakan layanan atau jasa lainnya. Negara-negara mempunyai cabang-cabang  bank di  setiap  kota yang tersebar di Indonesia. Bank swasta sebagian besar banyak beroperasi di kota-kota besar, sedangkan bank asing hanya beroperasi di Jakarta berdasarkan dengan peraturan-peraturan bank sentral.

Perihal tersebut maka berdasarkan UU Republik Indonesia No.14 tahun 1967 mengenai Pokok Perbankan, pemilik bank swasta hanya boleh melakukan aktivitas usahanya pasca mendapatkan izin dari Menteri Keuangan yang memberikan keputusan sesuai pertimbangan dari Bank Indonesia.

Bentuk Perbankan Swasta di Indonesia

Selain perbankan  umum  pemerintah yang kantor pusatnya tersebar di berbagai wilayah Indonesia, maka tedapat pula perbankan milik swasta. Berikut ini adalah merupakan bentuk-bentuk dari perbankan swasta, yaitu:

Segi kepemilikan

Perbankan Milik Swasta Nasional merupakan perbankan dengan seluruh saham dimiliki oleh warga negara Indonesia dan atau bentuk-bentuk lembaga hukum yang anggota dan pimpinannya terdiri atas warga negara Indonesia. Berdiri perbankan ini didasarkan pada Surat Keputusan Menteri Keuangan Nomor Kep/603/M/IV/12/1968 tanggal 18 Desember 1968 menyatakan bahwa bentuk perbankan milik swasta nasional meliputi, yaitu: Bank Umum Swasta, Bank Tabungan Swasta dan Bank Pembangunan Swasta.. Contoh bank swasta nasional adalah Bank Central Asia, Bank Danamon, dan Bank Muamalat.

Perbankan Milik Swasta Asing merupakan bank cabang dari bank yang ada di luar negeri, baik milik swasta asing atau pemerintah asing. Bentuk-bentuk lembaga hukum yang anggota dan pimpinannya terdiri atas warga negara asing. Berdirinya bank swasta asing di Indonesia harus mengacu pada peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Campuran Perbankan Swasta Nasional & Perbankan Swasta Asing dimana kerjasama antara perbankan swasta nasional dengan bank swasta asing merupakan perbankan gabungan yang mencakup antara perbankan swasta nasional dengan perbankan swasta asing, seperti halnya yaitu bank Perdagangan Indonesia yang berdiri pada tanggal 26 September 1965 berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan Nomor J.A5/15/11. Beberapa hal yang perlu diperlihatkan tentang contoh bank campuran yang berada di Indonesia antara lain:

• Bank ANZ Indonesia
• Bank Woori Indonesia
• Bank Sumitomo Mitsui Trust Bank Limited
• Bank DBS Indonesia
• Bank CTBC Indonesia
• Bank Mizuho Indonesia

Segi aktivitas transaksi valas

Pasar valuta asing atau sering disingkat dengan istilah valas merupakan suatu jenis perdagangan atau transaksi yang memperdagangkan mata uang suatu negara terhadap mata uang negara. Valas melibatkan pasar-pasar uang utama di dunia secara berkesinambungan. Valuta asing atau valas merupakan mata uang yang diakui, digunakan, dipakai, dan juga diterima sebagai alat pembayaran dalam perdagangan internasional.Pengertian lain dari valas adalah mata uang yang diakui, digunakan, dipakai, dan diterima sebagai alat pembayaran dalam perdagangan internasional. Valuta asing yang banyak dipakai biasanya merupakan mata uang suatu negara yang memiliki peran yang cukup besar dalam sistem perekonomian di seluruh dunia. Faktanya, valuta asing yang paling banyak digunakan di seluruh dunia adalah Dollar. Fungsi valuta asing hanya ada dua yakni alat Tukar Internasional Fungsi dan alat Pengendali Kurs.Sistem kurs bebas dalam valas dapat diartikan sebagai pembuatan kurs yang hanya berlaku di tempat terjadinya transaksi. Jumlahnya bisa berbeda tergantung pada permintaan dan penawaran mata uang di tempat transaksi tersebut. Sebaliknya, dalam sistem kurs tetap, justru pemerintah yang menentukan nilai kurs mata uangnya terhadap mata uang negara lain secara mutlak.

• Bank Umum Swasta Nasional (BUSN) Devisa

Bank umum swasta adalah bank dimana sebagian besar sahamnya dimiliki oleh swasta nasional serta akta pendirian pun didirikan oleh swasta, pembagian keuntungannya juga untuk swasta nasional. Bank Umum Swasta Nasional Devisa merupakan bank umum milik swasta yang dapat melaksanakan aktivitas transaksi ke luar negeri atau transaksi yang berhubungan dengan mata uang asing (valas) secara keseluruhan. Perbankan swasta nasional devisa merupakan bank yang mayoritas kepemilikan atau sahamnya dimiliki oleh swasta nasional.. Contoh perusahaan bank swasta devisa di Indonesia dengan data yang bersumber dari OJK sebagai berikut.

No	Nama Perbankan
1	Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk d.h Bank Agroniaga Tbk.
2	Bank Antar Daerah
3	Bank Artha Graha Internasional, Tbk d.h Bank Interpasific Tbk
4	Bank BNI Syariah
5	Bank Bukopin,Tbk
6	Bank Bumi Arta
7	Bank MNC International Tbk d.h ICB Bumiputera Indonesia, Tbk d.h Bank Bumiputera Indonesia Tbk
8	Bank Central Asia, Tbk
9	Bank CIMB Niaga, Tbk d.h Bank Biaga Tbk
10	Bank Danamon Indonesia,Tbk

• Bank Umum Swasta Nasional (BUSN) Non-Devisa

Perbankan swasta jenis non-devisa merupakan bank swasta nasional yang tidak bisa melakukan kegiatan yang berhubungan dengan valas atau valuta asing atau hanya dapat melakukan transaksi dalam batas-batas negara tertentu. Dengan demikian, dalam hak kepemilikan saham oleh perbankan swasta terhadap perbankan umum tidak dapat dilakukan, kecuali melalui bursa efek.Contoh perusahaan bank swasta non-devisa di Indonesia sebagai berikut.

No	Nama Perbankan
1	Anglomas Internasional Bank
2	Bank Artos Indonesia
3	Bank BCA Syariah
4	Bank Jasa Jakarta
5	Bank Kesejahteraan Ekonomi
6	Bank Panin
7	Bank Harda Internasional
8	Bank Pundi Indonesia
9	Bank Bisnis Internasional
10	Bank Mitra Niaga

Data Bank Indonesia menyebutkan, pada April 2012 penyaluran Kredit Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) bank swasta nasional devisa menjadi salah satu penyalur terbesar yakni sebesar Rp 183,75 triliun (37,37%) dan bank swasta nasional non-devisa Rp 20 triliun (4,07%).

Teknologi Perbankan Swasta di Indonesia

Pada dunia perbankan, perkembangan teknologi informasi membuat para perusahaan mengubah strategi bisnis kemudian menempatkan teknologi sebagai unsur utama dalam proses inovasi produk dan jasa. Pelayanan elektronik banking misalnya melalui ATM, phone banking dan Internet Banking, merupakan bentuk-bentuk baru dari pelayanan bank yang mengubah pelayanan transaksi manual menjadi pelayanan transaksi yang berdasarkan teknologi Semakin majunya teknologi di dunia transaksi perbankan pun mulai mengunakan teknologi berbasis komputer untuk mempermudah transaksi dengan nasabah, yang mana tadinya melayani nasabah dengan harus bertemu nasabah datang langsung ke kantor cabang yang disediakan. Dengan semakin canggihnya teknologi dimasa kini membuat perusahaan perbankan swasta berpacu untuk tidak ketinggalan.

Transformasi digital dalam sektor perbankan swasta menjadi sebuah keniscayaan. Hal ini selaras dengan adanya pergeseran permintaan atau kebutuhan konsumen seiring dengan berjalannya waktu. Pada masa pandemik covid 19 pun tercatat bahwa pola konsumen telah bergeser karena terbatasnya ruang gerak akibatnya kebutuhan akan solusi digital untuk mengakses berbagai layanan keuangan kian nyata. Salah satu inovasi yang dapat diambil contoh adalah bank BCA berhasil mengembangkan layanan ritel dan teknologi kepada nasabahnya. Selama ini pihak bank BCA selalu berupaya mengikuti perkembangan kebutuhan masyarakat di zaman yang serba praktis dan instan ini. Salah satu inovasi program bank BCA adalah meluncurkan layanan e-money Sakuku pada september tahun 2015 dan Sakuku Plus pada ulang tahun ke-59 BCA tahun 2016. Perbankan swasta cenderung tidak mendorong penggunaan layanan laku pandai, karena lebih memilih untuk mengembangkan layanan digital. Hal ini dikarenakan perbankan swasta tidak banyak mau bermain dalam ranah mikro sebab perbankan swasta kesulitan bersaing di pasar mikro.

Referensi

Direktori Perbankan Indonesia oleh OJK

Analisis Perbandingan Kinerja Keuangan

KEPPRES NOMOR 25 TAHUN 1965

UU Nomor 18 Tahun 1968

Efisiensi dan Kinerja Bank

http://repository.uhamka.ac.id/id/eprint/4326/1/Buku%20-%20Bank%20dan%20Lembaga%20Keuangan.pdf

Lihat Juga

• Bank di Indonesia
• https://en.wiki-indonesia.club/wiki/Private_banking
• Valuta Asing
• Daftar bank di Indonesia
• https://jdih.kemenkeu.go.id/fulltext/1992/70TAHUN~1992PP.HTM
• https://arisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/7701/Bab+2_Bank+dan+Lembaga+Keuangan.pdf
• https://www.ojk.go.id/id/kanal/perbankan/regulasi/undang-undang/Pages/undang-undang-nomor-6-tahun-2009-tentang-penetapan-peraturan-pemerintah-pengganti-undang-undang-nomor-2-tahun-2008-seba.aspx
• https://peraturan.bpk.go.id/Home/Details/45486/uu-no-10-tahun-1998
• Bank